来源：华夏时报
作者：卢梦雪
曾以高息揽储著称的民营银行，正集体挥别“利率高地”时代。
6月15日，重庆富民银行公告，即日起该行线上渠道的个人整存整取及续存系列产品中2年期及以上存款产品暂停受理新的存入申请。
记者查看手机银行APP发现，如今富民银行2年、3年、5年定期存款全部“已下架”，此前存款利率均在2%以上；尚在销售的仅有1年内的存款产品，存款利率在1.20%-1.55%之间。
“本次调整属阶段性调整，但线下仍可办理相关存款。”6月17日，富民银行工作人员告诉《华夏时报》记者。
记者同时查看了19家民营银行的手机银行APP或小程序等线上销售渠道发现，当前已有4家民营银行2年期定期存款不可存，4家民营银行3年期定期存款不可存，9家民营银行5年期定期存款不可存。
存款利率上，当前仅有8家民营银行尚有2%以上利率的存款产品（其中部分为“售罄”或“已下架”状态）。
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6月15日，富民银行发布公告，称即日起，该行手机银行APP、微信小程序等线上渠道的个人整存整取及续存系列产品中2年期及以上存款产品暂停受理新的存入申请。后续如有恢复，将另行通知。
记者6月17日查看该行手机银行发现，该行2年期、3年期、5年期定期存款均显示“已下架”，仅3个月、6个月和1年期的3款整存整取存款产品在售，存款利率均在2%以下分别为1.20%、1.40%、1.55%。
而此前，富民银行下架的3款中长期存款的存款利率分别为2.10%、2.15%、2.05%，这意味着该行线上渠道在售的存款产品利率均已降至2%以下。
“此次调整基于我行对存款产品结构的正常调整安排，属阶段性调整，短期不再受理新增。后续如有额度开放，我们会第一时间通过官方渠道公布。”该行相关工作人员告诉《华夏时报》记者。
记者同时了解到，虽然线上已经停售，但该行线下渠道（即网点柜面）仍在售相关存款。
“您来重庆我们的网点办理一类卡或者存单，都是可以购买相关存款的，2年期、3年期、5年期均可以。”相关工作人员表示，但仅向记者确认了2年期存款利率为2.10%，“具体的可以来我们线下网点咨询。”
对于存量存款，富民银行表示，已办理的存量2年期及以上存款产品不受本次调整影响，仍按存入时约定的利率计息，到期正常兑付或转存。
中长期定存“隐形停售”蔓延
由于此前常常通过提高存款利率，或发放加息券、礼品、成长值等方式“贴息”进行高息揽储，民营银行一度被称为“存款利率高地”。而近两年，民营银行正加大力度对存款产品进行调整，其中中长期存款是调整的重点。
整体来看，下架中长期存款，下调相关存款产品利率，或对相关产品“隐形停售”，已成为民营银行调整中长期定存的重要手段。
利率下调方面，据记者不完全统计，2026年以来已有十余家民营银行发布存款降息公告，其中中长期产品成为降价幅度最集中的标的。其中，江西裕民银行自5月22日起执行存款利率新定价，三年期存款由2.0%降至1.9%，五年期由2.05%同步降至1.9%。上海华瑞银行年内已两次调降存款利率，最近一次在4月14日：五年期存款从1.95%降至1.90%，三年期存款从2.0%下调至1.95%，二年期存款从1.95%降至1.90%。
隐形停售方面，部分银行表面上保留挂牌利率，但App中长期显示“售罄”，实际上已停止吸收新资金。
6月17日，《华夏时报》记者查询了19家民营银行的线上销售渠道及咨询客服发现，当前仅有15家2年期整存整取定期存款可存，15家3年期整存整取定期存款可存，10家银行5年期定期存款可存。
配资炒股存款利率方面，19家民营银行中仅有8家（包含线上停售和显示售罄的情况）尚有2%以上利率的存款产品。除富民银行外，温州民商银行三年期定存利率2.09%，5年期2.10%；湖南三湘银行2年期定存利率2.00%；福建华通银行5年期定存利率2.1%，3年期定存利率2.05%；威海蓝海银行3年期、5年期定存利率显示为2.00%；江苏苏商银行3年期定存利率为2.00%；安徽新安银行2年期定存利率为2.00%；无锡锡商银行新客专享3年期定存利率为2%。
值得一提的是，记者查询时，威海蓝海银行手机银行渠道定存的所有期限均显示为“售罄”；江苏苏商银行在售存款仅剩3年期，且显示“每日限额”；梅州客商银行虽2年期、3年期、5年期定存均在售，但利率均在2%以下，其中5年定存的利率仅为1%，为所有期限定存产品中最低。
净息差承压与助贷新规双重夹击
金融监管总局数据显示，2026年一季度商业银行净息差已降至1.40%，处于历史最低水平。民营银行虽然净息差仍以3.62%领先各类型银行，但一季度末较去年末大幅下滑21个基点，降幅居所有银行之首。
北京财富管理行业协会特约研究员杨海平向《华夏时报》记者表示，受市场利率下行、优质资产稀缺和同业竞争加剧等多重因素影响，民营银行过去依赖高息存款投放高收益信贷的“高进高出”模式已难以为继，加上净息差压力加大和负债成本管控要求提升，银行不得不优化存款定价。
除了利率下行周期的大环境因素，2025年10月正式落地的助贷新规也给依赖助贷业务扩张的民营银行带来了额外冲击。新规明确要求借款人综合融资成本不得超过年化24%，这使得部分民营银行此前通过高息放贷覆盖高风险客群的经营模式受到明显限制。
有民营银行内部人士曾向记者坦言，助贷新规下，贷款面临阶段性地放不出去，自然暂时不再需要新增存款来匹配资产端，这是部分存款产品下架的直接原因。
责任编辑：冯樱子 主编：张志伟
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